Практическое задание № 1
Банк «Надежный» в 2020 году привлекал вклады физических лиц по ставкам от 4 до 5,5 процентов годовых. 15 февраля 2021 года у банка была отозвана лицензия. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало выплачивать возмещение через 14 дней.
Какие суммы должны будут получить следующие клиенты банка:
1. Смирнова В. А.
Вклад на сумму 1 000 000 рублей на следующих условиях: договор заключен 15 декабря 2020 года сроком на 12 месяцев; процентная ставка по вкладу составляет 4 %; проценты выплачиваются по истечении срока договора; проценты капитализируются на ежемесячной основе.
2. Петров Ф.И.
Обезличенный металлический счёт в банке, открытый в 2017 году, по которому он является владельцем 2 кг серебра стоимостью 33,65 руб. за 1 грамм на момент открытия счёта.
3. Иванова О.А.
Вклад на сумму 1 200 000 рублей на следующих условиях: договор заключен 1 марта 2020 года сроком на 36 месяцев; процентная ставка составляет 5,5% годовых с ежеквартальной капитализацией. Также у неё имеется вклад, открытый 15 июня 2020 года на сумму 200 000 рублей сроком на 12 месяцев год под 5,5 % годовых без капитализации процентов, без возможности пополнения или до снятия.
Практическое задание № 2
Валерий Николаевич хочет приобрести квартиру в Подмосковье стоимостью 10 млн руб. Сбережения Валерия Николаевича составляют 2 500 000 руб., размещённые в банке «Х» под 5% годовых на три года с ежегодной капитализацией процентов. Срок вклада истёк и требуется его пролонгация.
Текущие доходы Валерия Николаевича составляют 170 000 руб. в месяц, текущие расходы - 95 000 руб. в месяц (в том числе затраты на аренду квартиры - 25 000 руб.).
По оценкам Валерия Николаевича, в связи с инфляцией ежегодно стоимость квартиры будет увеличиваться на 10%, его доходы - на 4%, затраты на аренду квартиры - на 5%, прочие расходы - на 10%.
Валерий Николаевич имеет возможность привлечь ипотечный кредит в банке «Х» под 8,5% годовых сроком на 15 лет.
Что бы Вы ему посоветовали – взять кредит на условиях банка «Х» или копить полную сумму, чтобы купить квартиру? Возможны разные варианты ответа, исходя из анализа ситуации. Приведите развернутый аргументированный ответ, подтвержденный соответствующими вычислениями.
Практическое задание № 3
Иван Петрович хочет через год продать свой автомобиль и купить новый. В конце года он получил оплату выполненной работы в размер 500 тысяч рублей и решил эту сумму не тратить, а через год добавить на покупку нового автомобиля. Вкладов в банках он не имеет.
Во что ему лучше вложить 500 000 руб. (с учетом подоходного налога вклад в банке сроком на один год с выплатой 6,5% годовых и ежемесячной капитализацией процентов или купить на всю сумму привилегированные акции того же банка с фиксированным размером дивиденда 8,8% годовых. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание № 4
Серафима Петровна отправилась в банк, чтобы открыть в нем вклад для размещения своих пенсионных сбережений на 2 года. Сотрудник банка предложил ей вместо вклада приобрести полис инвестиционного страхования жизни, объясняя это тем, что данный финансовый продукт – тот же вклад, но гораздо выгоднее: с одной стороны, этот продукт позволяет Серафиме Петровне и ее близким получить качественную страховую защиту на случай серьезной болезни или смерти, а с другой стороны, позволяет получать более высокую доходность по внесенным деньгам, нежели в случае использования вклада при отсутствии риска потери вложенной суммы. Сотрудник обещал гарантированную доходность в 30% годовых в рублях. Также он не предупредил Серафиму Петровну, что если она решит до вывести вложенные деньги, то сделать это без уплаты штрафа будет невозможно. Пенсионерка согласилась на подобные условия, даже не читая договор. Дома Серафима Петровна внимательно изучила страховой договор и ужаснулась, ведь по его условиям, она не сможет забрать свои деньги обратно в течение целых 5 лет.
Какие ошибки допустила Серафима Петровна при заключении договора? Какие правила продаж нарушил консультант?
Можно ли отказаться от такого вида страхования после заключения договора без потерь, и если да, то на каких условиях?
