swietajakubiak

22.04.2022 01:12 •  Экономика

Практическая работа № 4 Изучение кредитного договора.
Расчет общей стоимости покупки при приобретении ее в кредит

Цель работы: научиться рассчитывать проценты по кредитам при разных условиях кредитования.

Общие положения

Кредит – предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре.
Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
За пользование денежными средствами банки могут начислять проценты.
Существуют два варианта вычисления суммы причитающихся процентов. Их разница — в используемой временной базе.
Часть банков исходят из того, что «в году 12 месяцев»

где
НП - начисленные проценты;
ОК - остаток кредита в данном месяце;
ПС - годовая процентная ставка;
ЧДМ - число дней в месяце (от 28 до 31).
Комиссии, которые банк может взимать за обслуживание кредита:
Единовременная комиссия - это сумма, которую банк берет сразу при выдаче кредита. «Тяжесть» этой комиссии определяется в зависимости от срока кредита.
Фиксированная комиссия - фиксированные ежемесячные платежи (не являются ежемесячной выплатой процентов), фиксированный поток ежемесячных платежей от заемщика (например, комиссия за ведение счета).
Допустим, в условиях выдачи кредита указана фиксированная комиссия 4% на сумму кредита ежемесячно. В этом случае, кроме выплаты равными долями основного долга, выплат по процентам и единовременной комиссии, Вы ежемесячно будете выплачивать 4% от первоначальной суммы кредита.

Выполнение работы

Задание 1. Был приобретен холодильник на следующих условиях:
- Цена холодильника 30000руб.
- Первоначальный взнос 12%.
- Срок кредита 12 мес.
- Процентная ставка 20%.
Долг погашается ежемесячно равными частями, проценты начисляются на остаток долга и выплачиваются ежемесячно. Составьте план погашения кредита при разных вариантах начисления процентов по кредиту.

Решение:
1. Определим сумму первоначального взноса (ПВ), если известно, что ПВ = 12% ОТ цены товара (ЦТ), значит, чтоб найти сумму ПВ, нужно: ПВ =ЦТ/100*12 2. Найдем сумму кредита:
СК=ЦТ-ПВ
3. Найдем возврат основного долга:
ОД=СК/КП
4. Найдем остаток кредита (ОК) в первом (январе) месяце:
ОК = СК, так как мы еще не платили
5. Рассчитаем начисленные проценты по двум вариантам и заполним таблицу

1 вариант - исходя из того, что в году 12 месяцев

№
платежа Задолженность по кредиту Начисленные проценты Месячная выплата
основного долга Сумма платежа
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Σ Σ Σ
2 вариант - исходя из того, что в году 365 дней

№
платежа Задолженность по кредиту Начисленные проценты Месячная выплата
основного долга Сумма платежа
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Σ Σ Σ

6. Подсчитать переплату и сумму выплат по кредиту. Сделать вывод.

Задание 2. Вы заняли на пять лет 150 тыс.руб. под 18 % годовых, начисляемых на непогашенный остаток. Основная сумма возвращается равными долями в конце каждого года. Определить, какая сумма будет погашена за первые два года.